2025년 하반기 소비 진작과 전통시장 활성화를 위한 대표적인 정부 정책으로 '상생 페이백'이 시행되고 있습니다. 이 제도는 개인의 소비 증가분을 기준으로 환급 혜택을 제공해, 합리적 소비를 유도하는 동시에 소상공인 상권을 살리려는 목적을 갖고 있습니다. 이번 글에서는 상생 페이백의 기본 구조뿐 아니라 실제 소비 패턴별 혜택을 구체적으로 시뮬레이션해 보고, 신청 과정과 주의사항까지 자세히 안내합니다.
상생페이백 신청 대상과 조건 정리
참여 가능 조건
상생 페이백 신청 자격은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상 대한민국 국민 및 일부 외국인
- 2024년에 본인 명의의 국내 신용·체크카드 사용 실적 보유자
실적이 없는 경우에는 기준 소비액 산정이 불가능하므로 환급 대상에서 제외됩니다.
제외되는 소비
모든 소비가 인정되는 것은 아닙니다. 제도의 취지에 맞지 않거나 가맹점 정보 확인이 불가능한 소비는 제외됩니다.
- 대형마트, 백화점, 아울렛, 기업형 슈퍼마켓
- 온라인 쇼핑몰 및 배달 애플리케이션
- 키오스크·테이블오더 등 무인결제
이러한 제외 조건은 전통시장 중심의 소비를 강화하려는 정책 목표와 직접적으로 연결됩니다.
5부제 신청제
시행 초기에는 출생연도 끝자리를 기준으로 한 5부제를 운영합니다. 이는 접속자 폭주를 방지하기 위한 장치이며, 9월 20일부터는 모든 국민이 자유롭게 신청 가능합니다.
신청 절차와 환급 방식
온라인 신청 절차
상생 페이백은 공식 누리집에서 신청할 수 있습니다. 절차는 간단히 다음과 같습니다.
1. 상생 페이백 누리집 접속 후 회원가입
2. 본인 명의 카드사 정보 입력
3. 신청 완료 후 디지털 온누리앱 회원 등록
4. 환급액 지급 시 상품권 수령 및 사용 가능
환급 산정 방식
환급은 2024년 월평균 카드 사용액과 2025년 각 월 소비액을 비교하여 증가분의 20%를 지급하는 방식입니다. 지급 일정은 소비 월의 다음 달 15일부터 시작되며, 3개월간 누적해 총 30만 원까지 받을 수 있습니다.
소비 패턴별 시뮬레이션
- 사례 1: 소극적 소비자** 2024년 월평균 70만 원 → 2025년 9월 80만 원 사용 → 증가분 10만 원 → 환급액 2만 원 -
-사례 2: 평균적 소비자** 2024년 월평균 100만 원 → 2025년 10월 130만 원 사용 → 증가분 30만 원 → 환급액 6만 원
-사례 3: 적극적 소비자** 2024년 월평균 150만 원 → 2025년 11월 210만 원 사용 → 증가분 60만 원 → 환급액 10만 원(월 한도 적용)
이처럼 소비 패턴에 따라 환급액은 달라지며, 적극적으로 소비할수록 더 많은 혜택을 얻을 수 있습니다.
상생 페이백 제도의 특징과 의의
정책 개요
상생 페이백은 2024년의 월평균 카드 소비액을 기준으로, 2025년 9월부터 11월까지의 소비가 증가하면 그 차액의 20%를 디지털 온누리상품권으로 돌려주는 제도입니다.
- 월 최대 환급액: 10만 원
- 총 환급 한도: 30만 원
- 지급 형태: 디지털 온누리상품권
- 사용 가능 기간: 지급일로부터 5년
운영 목적
이 정책은 단순히 소비자 혜택에 그치지 않고, 전통시장·상점가 등 지역 소상공인 중심의 소비를 촉진하여 민생 회복을 돕는 데 의의가 있습니다. 따라서 대형마트나 백화점은 환급 산정에서 제외되며, 소비가 지역 경제로 선순환되도록 설계되었습니다.
사례로 본 효과
예를 들어, A씨의 2024년 월평균 카드 소비액이 100만 원이었다고 가정해 보겠습니다. 2025년 9월에 130만 원을 사용했다면 증가분 30만 원의 20%인 6만 원을 환급받습니다. 이런 방식으로 매달 증가분을 계산하여 최대 30만 원까지 혜택을 누릴 수 있습니다.
활용 전략과 주의사항
상생소비복권 이벤트
상생 페이백 참여자에게는 '상생소비복권'이라는 특별 이벤트도 제공됩니다. 누적 카드 결제액 5만 원당 복권 1장이 지급되며, 최대 10장까지 받을 수 있습니다. 추첨을 통해 1등은 2,000만 원 상당의 디지털 온누리상품권을 받을 수 있어, 단순 환급 외에도 추가 혜택을 기대할 수 있습니다.
상생 페이백은 소비자에게는 실질적인 환급 혜택을, 전통시장에는 매출 증대라는 긍정적 효과를 가져오는 제도입니다. 신청 절차가 간단하고 환급액도 최대 30만 원에 달하기 때문에, 조건에 해당하는 국민이라면 반드시 신청하는 것이 유리합니다.
효과적인 활용 방법
디지털 온누리상품권은 전통시장과 상점가에서만 사용할 수 있으므로, 생활필수품 구매, 외식비, 지역 식료품점 이용 등에 적극 활용하는 것이 좋습니다. 특히 평소 대형마트에서 구매하던 품목을 전통시장으로 전환하면 혜택을 극대화할 수 있습니다.
주의해야 할 점
- 카드 취소 건이나 매입 지연이 발생하면 환급액이 조정될 수 있습니다.
- 이미 지급된 금액이 과다 산정된 경우, 다음 달 환급액에서 차감되거나 앱 동의를 통해 환수될 수 있습니다.
- 모든 결제가 실적에 포함되는 것은 아니므로 반드시 제외 업종을 사전에 확인해야 합니다.
핵심 요약 리스트
- 제도 목적: 소비 촉진 + 전통시장 활성화
- 신청 기간: 2025년 9월 15일 ~ 11월 30일
- 자격 조건: 만 19세 이상 + 2024년 카드 실적 보유
- 환급 한도: 월 최대 10만 원, 총 30만 원
- 지급 방식: 디지털 온누리상품권, 사용 기한 5년
- 제외 업종: 대형마트, 백화점, 온라인몰, 키오스크 결제 등
- 부가 혜택: 상생소비복권 이벤트 참여 가능
